اتحاد شركات التامين المصرية: التأمين على المنازل الذكية يلبي احتياجات العملاء في ظل التطورات التكنولوجية

تلعب شركات التأمين دوراً حيوياً في تأمين المنازل الذكية من خلال تطوير تغطيات جديدة تأخذ في الاعتبار المخاطر المرتبطة بالتكنولوجيا المتقدمة. و تقدم برامج تغطية مرنة تشمل حماية الأجهزة المتصلة والأنظمة الذكية من الأعطال والاختراقات الأمنية. بالإضافة إلى ذلك، تعمل على تقييم المخاطر من خلال تحليل البيانات ، مما يمكن شركات التأمين من تقديم تغطيات تأمينية ملائمة لطبيعة الخطر.
ونظرًا لسرعة تطور تقنية إنترنت الأشياء ، فقد أصبحت من التحديات الكبيرة التي تواجه شركات التأمين والتى تتطلب تصميم منتجات جديدة والاكتتاب المناسب للخطر لذا تستطيع شركات التأمين الاستفادة من البيانات التي تولدها أجهزة إنترنت الأشياء لتقييم المخاطر والتخفيف منها بشكل فعال . فعلى سبيل المثال ، يمكن لأنظمة الأمان الذكية اكتشاف وتنبيه أصحاب المنازل إلى التهديدات المحتملة، مما يقلل من احتمالية حدوث عمليات اقتحام أو حريق أو تلف للممتلكات .
وتتطلب المنازل الذكية استراتيجيات تأمينية فعّالة تدعم التكامل بين الأنظمة الذكية والتغطيات التأمينية المبتكرة للحفاظ على أمن المنازل وتوفير حماية شاملة للعملاء. وتحتاج الشركات إلى التركيز على تطوير تغطيات مرنة ومتقدمة تواكب التقنيات الناشئة وتستفيد من البيانات الضخمة لتقديم حلول مخصصة تلبي احتياجات كل فرد بطريقة تلائم المنزل الذكي الديناميكي والآمن.
أثر استخدام الذكاء الاصطناعي في مجال تأمين المنازل الذكية
يمثل الذكاء الاصطناعي ثورة في مجال تأمين المنازل الذكية؛ فهو يقدم إمكانيات غير مسبوقة لتحليل البيانات والتنبؤ بالمخاطر، مما يسهم في تحسين إستراتيجيات التغطية. فمن خلال تحليل البيانات الضخمة، يمكن للذكاء الاصطناعي التنبؤ بالأحداث غير المتوقعة، مما يسمح لشركات التأمين بالتنبؤ بالمخاطر بشكل دقيق والتعامل معها بفعالية. كما يمكن لتقنيات الذكاء الاصطناعي تقديم خدمات تأمينية مصممة خصيصًا تناسب احتياجات العملاء ، مما يعزز من كفاءة واستجابة أنظمة تأمين المنازل الذكية.
تطوير منتجات التأمين للمنازل الذكية
يشهد سوق التأمين تحولات كبيرة لتطور المنازل الذكية، ما يتطلب من شركات التأمين تطوير منتجات تأمينية مبتكرة تتناسب مع التهديدات والمخاطر الجديدة و تصميم وثائق تأمين متكاملة تغطي الأضرار المادية والهجمات السيبرانية والتهديدات المرتبطة بالبيانات الشخصية التي قد تتعرض لها هذه المنازل نتيجة التكنولوجيا والتقنيات المتقدمة من خلال استخدام التكنولوجيا مثل الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلي، يمكن لشركات التأمين تقديم حلول تأمينية أكثر دقة وتفاعلية تتعلق بالمنازل الذكية، مما يُعزز من ثقة العملاء ويزيد من قدرتهم على تبني تكنولوجيا المنازل الذكية مع ضمان توفير حماية شاملة تجاه مختلف المخاطر المرتبطة بها.
التخفيف من المخاطر والوقاية منها
تضم المنازل الذكية أجهزة استشعار وكاميرات وأجهزة متصلة يمكنها المساعدة في منع الحوادث والأضرار. على سبيل المثال يمكن لأجهزة الكشف عن الدخان الذكية، بالاشتراك مع أجهزة أخرى متصلة، منع انتشار الحرائق والتسبب في أضرار جسيمة عند اكتشاف الدخان، يمكن لهذه الأجهزة اطلاق الإنذارات تلقائيًا فتساهم فى تقليل المطالبات المتعلقة بالحرائق وبناءً على هذه التقنيات المتطورة يمكن لشركات التأمين تقديم أقساط أقل للتغطيات التأمينية لأصحاب المنازل الذين يستثمرون في هذه التقنيات بما يحد من حجم المطالبات .
تقييم المخاطر:
توفر بيانات المنازل الذكية لشركات التأمين رؤية شاملة لملف المخاطر الخاص بالممتلكات كما يُمكنها من تحليل البيانات التاريخية التي تولدها أنظمة الأمان وأجهزة الاستشعار البيئية لتقييم احتمالية تحقق المطالبات على سبيل المثال، يمكنها تحديد المخاطر المحتملة لاندلاع الحريق مثل اكتشاف الأسلاك المعيبة والتى قد تتسبب فى حدوث خطر الحريق.
معالجة المطالبات بشكل أسرع
يمكن لأجهزة إنترنت الأشياء توفير بيانات لشركات التأمين لتقييم المطالبات بشكل أسرع وأكثر دقة والتحقق من المطالبة وتسريع عملية تسوية المطالبات.
سوق التأمين على المنازل الذكية العالمية
تساعد التقنيات الحديثة للمنزل الذكى شركات التأمين بتحليل البيانات التي تم الحصول عليها من الأجهزة الذكية باستخدام تحليلات البيانات وتقنيات التعلم الآلي. تُمكن هذه الطريقة القائمة على البيانات شركات التأمين من تسعير التغطيات التأمينية بناءً على السلوك الفردي ومتغيرات المخاطر، مما يسمح بتقييم أكثر دقة للمخاطر.

حجم سوق التأمين على المنازل الذكية العالمية

يقدر حجم سوق تأمين المنازل الذكية بـ 3،666 مليون دولار أمريكي في عام 2023 ومن المتوقع أن يصل إلى 13،474مليون دولار أمريكي بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 18.25٪ من عام 2023 إلى عام 2030.

سوق تأمين المنازل الذكية حسب المنطقة الجغرافية

بناءً على التحليل الإقليمي، ينقسم السوق العالمي لتأمين المنازل الذكية إلى مناطق مختلفة تشمل أمريكا الشمالية، وأوروبا، وآسيا والمحيط الهادئ، وأمريكا اللاتينية، والشرق الأوسط وأفريقيا. وقد استحوذت أمريكا الشمالية على أكبر حصة سوقية بلغت 41.69% في عام 2022، بقيمة سوقية بلغت 1,528 مليون دولار أمريكي، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) يبلغ 14.4% خلال الفترة من 2024-2030 . ويعود هذا النمو إلى تزايد اعتماد الأجهزة الذكية في المنازل ودمج تقنيات إنترنت الأشياء (IoT)، مما يدفع نمو سوق تأمين المنازل الذكية في أمريكا الشمالية.
وجاءت أوروبا في المرتبة الثانية كأكبر سوق في عام 2022، بقيمة سوقية بلغت 920 مليون دولار أمريكي، ومن المتوقع أن تنمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 19.4%. ومع ذلك، من المتوقع أن تشهد منطقة آسيا والمحيط الهادئ أعلى معدل نمو سنوي مركب يبلغ 24.58%. وتسهم اللوائح الصارمة التي تعزز أمن المنازل، إلى جانب تزايد الوعي و تزايد الاتجاه نحو استخدام الأجهزة المتصلة، في توسيع سوق تأمين المنازل الذكية في أوروبا.
سوق المنازل الذكية في مصر
بدأ مفهوم “المنزل الذكي” في الانتشار بشكل واسع خلال السنوات القليلة الماضية بين أصحاب المنازل والمستثمرين العقاريين على حد سواء، مما دفع العديد من المطورين إلى استكشاف هذا المجال بشكل أعمق. مما أدى إلى ظهور شركات متخصصة تقدم العديد من الخدمات الخاصة بالمنازل الذكية بداية من التركيبات البسيطة للأجهزة وصولا للتجهيز الشامل للمنزل الذكى.
و تقدم الحكومة المصرية حاليًا حوافز تشجيعية تشجع على مبدأ المنازل الذكية في الساحة العقارية المصرية، مثل تقليل الرسوم الجمركية على الأجهزة الذكية وتقديم حوافز ضريبية للمطورين الذين يعملون على مشاريع تتضمن تكنولوجيا المنزل الذكي. و هناك عدة مشاريع سكنية في مصر لدمج تكنولوجيا المنزل الذكي في وحداتها السكنية.

في ظل التطورات التكنولوجية المتسارعة التي يشهدها العالم، بدأت مفاهيم مثل “المنازل الذكية” تظهر كأحد التوجهات الحديثة في قطاع الإسكان. ومع ذلك، فإن انتشار هذه المنازل في مصر ما زال محدودًا، مما يطرح تساؤلات حول كيفية تعامل قطاع التأمين مع هذا النوع من المنازل.
يرى الاتحاد أن التأمين على المنازل الذكية يمثل فرصة جديدة لتطوير منتجات تأمينية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء في ظل التغيرات التكنولوجية. ومع ذلك، فإن هذا النوع من التأمين يتطلب فهمًا دقيقًا للمخاطر الجديدة المرتبطة بهذه المنازل، مثل الاختراقات الإلكترونية، أو أعطال الأنظمة الذكية، أو حتى المسؤولية القانونية الناتجة عن استخدام هذه التقنيات.
كما يؤكد الاتحاد على أهمية التعاون بين شركات التأمين والمطورين العقاريين ومقدمي التكنولوجيا لضمان تصميم منتجات تأمينية تلبي الاحتياجات الفعلية لهذا النوع من المنازل. كما يرى الاتحاد أن هناك حاجة لتوعية العملاء بأهمية التأمين على المنازل الذكية وكيفية حماية أنفسهم من المخاطر المحتملة.
إن التأمين على المنازل الذكية هو مجال واعد، لكنه يحتاج إلى مزيد من الدراسة والتطوير لضمان تقديم حلول تأمينية فعالة ومتوافقة مع طبيعة هذه المنازل في السوق المصري.